За украинскими заемщиками хотят пристальнее следить: чтобы не жульничали ни они, ни с ними. Перед каникулами комитет Верховной Рады по финансам и банковской деятельности зарегистрировал законопроект, которым вносят изменения в действующие правила оформления займов. Мы выяснили у председателя правления Первого всеукраинского бюро кредитных историй Антонины Паламарчук, что ждет украинцев.
Фото: ubr. ua
— Почему возникла потребность менять законодательство, регулирующее работу с кредитными историями заемщиков?
— Причин несколько, но все они сводятся к единой цели: сделать рынок прозрачным для всех его участников: и для кредиторов, и для тех, кому выдаются средства. Если благодаря изменениям мы отсеем недобросовестных и порядочных заемщиков, то порядочные смогут получать займы под более низкие проценты. Сегодня только население и сугубо банкам должно более 159 млрд грн по выданным потребительским ссудам. А есть еще долги перед финансовыми компаниями и кредитными союзами. Многие кредитующие организации, ежедневно выдавая новые займы, не могут быть полностью уверены в данных, которые предоставляют желающие получить деньги. Если почти все банки, большие финансовые компании и крупные кредитные союзы передают информацию в Бюро кредитных историй, то небольшие или новые структуры с бюро не работают. И складывается ситуация, что, даже запрашивая историю заемщика в Бюро кредитных историй, есть вероятность получения недостоверной информации. Это бьет по кредиторам и даже по порядочным заемщикам.
— Выделите основные изменения.
— Приведу пример: к нам иногда обращаются родственники заемщиков, за которых они вынуждены постоянно гасить какие-то долги, с просьбой сделать так, чтобы кредиты больше таким людям не выдавали. Как мы в этом можем помочь? Если в бюро содержалась полноценная информация о людях, которые берут займы в нескольких местах, то компании сами оценивали бы свои риски. А так как многие финструктуры не передают данные, то остальные пользователи-кредиторы не видят полной закредитованности клиента и его «порядочности». Поэтому законопроектом вводится обязательная передача данных в БКИ всеми кредитными организациями. Исключений не будет (за нарушение в законопроекте предусмотрены штрафы в 100 и 1000 необлагаемых минимумов. — Авт. ). Кредитные организации сами определят, с каким из четырех бюро они будут работать.
— Что изменится по кредитным историям в банках-банкротах?
— Проблемы раскрываются на реальных примерах. Человек, исправно гасящий кредит/или нет, узнает о продаже долга коллекторской компании. Он продолжает (договаривается на новых условиях) гасить кредит. Но коллекторская компания (или другая организация, которая получает долг на обслуживание) не передает обновляемые данные в бюро, с которым работал первый кредитор. В результате украинцы сталкиваются с тем, что, будучи уверенными в выплатах старых долгов, при попытках взять новые займы, получают отказы из-за наличия задолженности.
Или еще пример: человек приносит справку о погашении кредита от какой-то компании, которой был продан его долг. Мы с ней не работали и не знаем, есть ли такая структура вообще. Человеку надо идти в эту организацию и брать копию договора о переуступке его долга. Ситуаций возникает масса. Поэтому проектом предусмотрено, что организация, продающая кредит, должна сообщать в бюро информацию о его новых «собственниках». А организация, которой кредит переуступлен, обязана будет поддерживать наполнение кредитной истории человека, сообщая о его платежах/неплатежах и иных действиях с займом.
— Могут ли нотариусы, правоохранители, налоговая интересоваться кредитной историей?
— Правоохранители могут запрашивать данные только по решению суда. Но не всю информацию из кредитной истории, а только в части конкретного спора/дела. Но чаще обращаются сами люди, которые судятся с банком и в качестве доказательства им нужны данные кредитной истории. И здесь тоже нужно решение суда, который в своем запросе указывает, по какому кредиту нужны данные.
— Когда рассчитываете запустить новые правила?
— Будем стараться, чтобы осенью законопроект был принят. Предусмотрено, что документ вступит в силу спустя три месяца после опубликования. И в нем оговорен некий переходный период на подключение всеми кредитующими организациями соответствующего программного обеспечения. Больших затрат на подключение не будет.
— В части самих кредитных историй, доступа и заполнения их заемщиками будут ли какие-то нововведения?
— Люди и с действующими правилами плохо знакомы. Например, многие не знают, что информация по всем кредитам в разных структурах сводится в единую базу в порядке очередности. И это не просто данные об общей задолженности, а детальная разбивка: где брали, когда, сумма долга. Человек может запрашивать и отслеживать информацию в своей кредитной истории. Если он не согласен с какими-то данными, он пишет заявление, и мы в течение двух дней отправляем запрос кредитору, который за 15 дней обязан предоставить информацию, подтверждающую или опровергающую данные заемщика. В случае подтверждения мы исправляем кредитную историю.
— А если возникают случаи с мошенническими действиями, о которых человек не знал?
— Чтобы обезопасить себя от мошенников, человек может заказать мониторинг кредитной истории. И ему будут приходить сообщения на электронку о действиях с его историей: отражено ли там погашение, появление просрочки.
— Если человек никогда не брал кредиты, то какую кредитную историю он будет мониторить?
— Достаточно зайти на сайт и зарегистрировать свои данные — и тут же получите сведения о предоставленных кредитах.
Материалы по теме:
Обещают вырезать сумму долга на лбу. Коллекторы по-новлму терроризируют киевлян
"Люди отдают деньги коллекторам и остаются должны банку". Как быть со спорными долгами
В Украине предложили сажать коллекторов на 10 лет за угрозы и шантаж