![]()
Национальный банк Украины хочет обязать коммерческие банки указывать в договорах займа не только процентную ставку, но и полную сумму ссуды, которую предстоит выплатить клиенту. Подразумевается, что эта сумма будет включать расходы на все услуги, связанные с получением кредита: открытие текущего счета, зачисление денежных средств, различные комиссии за обслуживание, стоимость страховки и нотариальных услуг. Причем, общая стоимость обслуживания кредита должна быть указана и в процентах, и в денежном эквиваленте.
Особо подчеркивается, что вся вышеперечисленная информация должна быть указана без применения мелкого шрифта, который любят использовать сотрудники юридического департамента банков, указывая размеры штрафов и санкций в случае просрочки долга. Также банки должны будут предоставить потенциальному заемщику проект договора и дать ему не менее трех дней для детального ознакомления с ним. Впрочем, некоторые финансовые учреждения уже вводят подобную практику, размещая образец кредитного договора на своем официальном сайте. Но многие все еще не дают возможности своим клиентам спокойно ознакомиться с документом, даже когда те берут в долг солидные суммы.
В данный момент эта норма НБУ проходит обсуждение в банках и в течение ближайшего месяца можно будет ожидать ее официального принятия. Впрочем, не стоит думать, что банки с радостью откликнутся на такую новаторскую инициативу. До сих пор многие финансовые институты крайне неохотно раскрывают реальную стоимость своих займов. В первую очередь, это связано с их высокой стоимостью, ведь если раскрыть все карты, то потенциальный заемщик сразу же откажется от этих кабальных условиях. Как пишет финансовый ресурс «Простобанк консалтинг», реальная ставка по ссуде с залоговым имуществом обойдется в 27 % годовых, на приобретение товаров – в 40 %, а кредит наличными - 85 %. Само собой, многие заемщики не имеют четкого представления о таких процентных ставках, а значит они не в состоянии адекватно оценить трудности, которые возникнут с обслуживанием такого займа.
Как говорят эксперты, в 99 случаях из 100 проблемы у заемщиков возникают как раз из-за отсутствия знаний об условиях кредитного договора и из-за трудностей в правильной оценке покупки за счет займа. Чтобы снять с себя ответственность, многие банки в самом низу документа мелким шрифтом указывают, что клиент полностью ознакомлен с условиями и согласен на них. Хотя фактически, сотрудники финансовой организации не рассказали ему обо всех «подводных камнях», которые возникнут впоследствии. Но уже сейчас есть прецеденты, когда Высший специализированный суд признает недействительными договоры банковского кредитования как раз из-за того, что заемщик не был надлежащим образом ознакомлен с условиями предоставления займа.
И в таких ситуациях, упрощение кредитных договоров сделает решение заемщиков поставить под ними подпись более взвешенным. Ведь в Украине пока крайне низкий уровень финансовой грамотности населения. А потому, возможно, подобный шаг позволит значительно улучшить финансово образование украинцев.
Роман Килимник
По материалам dengi-info. com