![]()
О проблемах с проведением реструктуризации кредитов валютных заемщиков мы писали не раз. Эта тема активно муссируется в СМИ, однако дальше разговор дело не идет. А всё потому что перед тем, как правительство Украины подписало с МВФ соглашение о новой программе финансирования, украинская сторона взяла на себя обязательство никоим образом не вмешиваться во взаимоотношения между кредиторами и заемщиками. Тем самым обеспечивается естественное противостояние, которое не выходит за рамки правовой системы Украины. Но украинские парламентарии всё же решили нарушить этот баланс.
В
Верховной Раде был зарегистрирован законопроект, который призывает «освободить украинцев от финансовой зависимости». В частности, авторы данного документа предлагают внедрить в нашей стране практику «потребительского банкротства». Проще говоря, хотят наделить граждан правом объявлять себя банкротами. Напомним, что по сегодняшнему законодательству таковыми могут стать лишь юридические лица, либо субъекты предпринимательской деятельности –физлица.
Согласно пунктам законопроекта, объявить гражданина банкротом могут либо кредиторы (если должник им задолжал сумму, превышающую 100 минимальных зарплат – 121,8 тыс. грн), либо сам заемщик. Причем, в последнем случае у гражданина нет никаких лимитов или ограничений по суммам. При любом из вариантов законом предусматривается списание всех долгов. Правда, при условии передачи кредитору всего имущества. И тут есть оговорка: если у должника нет иной жилой недвижимости, кроме той, в которой он живет, то это имущество отчуждать нельзя. Также нельзя будет изымать оборудование, с помощью которого заемщик осуществляет профессиональную деятельность.
С одной стороны, закон вроде бы защищает права людей на крышу над головой и возможность продолжать зарабатывать своим трудом. Но по сути, это отличная возможность для недобросовестного заемщика объявить о своем банкротстве, не забыв предварительно переписать все имущество на родственников. Само собой, такую инициативу сами банки восприняли «в штыки». Так, банкиры заявляют, что данный законопроект является «чистой воды популизмом». Но здесь можно поспорить.
Если посмотреть на практику европейских стран, к которым сегодня так тяготеет Украина, то в той же Германии и Великобритании давно действует подобный механизм. Впрочем, не только в Европе. Даже в РФ с конца прошлого года появилось понятие «потребительского банкротства» в законодательном поле. Но здесь есть и свои «но». В тех же западных странах нет таких реалий, как зарплата в конвертах или оформления имущества на чужих лиц. Если эти факторы не устранить, то банки ожидает лавина неплатежей по выданным кредитам. И в качестве защитной меры, финансовые институты и далее будут повышать процентные ставки по займам, создавая таким образом свою собственную «подушку безопасности» на случай неплатежей за счет добросовестных должников.
Правда, в случае принятия данного закона, у заемщиков, которых нельзя назвать недобросовестными, но попавших в сложную ситуацию, есть возможность вести более эффективный диалог с банком. Например, такой должник может теперь аргументированно настаивать на реструктуризации своего долга. Либо же, если банк будет не готов идти ему навстречу, шантажировать банкротством, после которого банку вообще ничего не достанется.
Роман Килимник
По материалам dengi-info. com