Как отсудить у банка от 17 тысяч гривен: АМКУ поймал бан�

Антимонопольный комитет дал украинцам новый повод для судов с банками.

Читайте также Неужели Бандера. Почему засекретили символ купюры в 1000 грн

В АМКУ выяснили, что финучреждения не сообщают людям об изменении стоимости дополнительных услуг после открытия счета, пишет UBR. ua. Все началось с обычной жалобы клиента одного из банков на резко подорожавшие справки о состоянии счета: людям часто требуются такие выписки, потому АМКУ заинтересовались проблемой. Речь о самых разных данных:

о средствах и процентах, уплаченных в погашение кредита; задолженности и начисленных и просроченных процентах; суммах инвалюты, купленной для погашения кредита и процентов; отсутствии кредитов; полном погашении кредитов; средствах в банках для предоставления в посольство или для того же декларирования.

АМКУ потребовал от финансистов своевременно информировать клиентов. Дело начиналось с одного банка, но достаточно быстро под раздачу попала треть системы. Заключение антимонопольщиков может стать основой для споров украинцев в судах.

"Даже по банальным вопросам пострадавшие от действий банков, ссылаясь в том числе на решение АМКУ, могут подать в суд и потребовать возмещения морального ущерба. А он может измеряться суммой от 17 тысяч гривен. И суд, с большой вероятностью, встанет на сторону истца при наличии ошибок в договорах банков и еще и решения Антимонопольного, зафиксировавшего подобный факт. Суд не сможет сказать, что АМКУ был не прав", — отметил президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко.

Как прячут новые цены

В число допуслуг войдут не только справки о состоянии счета, но и страховки, оценки и переоценки имущества, выпуск карты для зачисления средств на потребкредит и снятие с нее наличных, карты для процентов по депозиту.

"Возникает вопрос, о каких договорах говорит АМКУ, когда рекомендует не менять тарифы на протяжении действия договора. Например, договор расчетно-кассового обслуживания не регулирует кредитные отношения с клиентом и действует до момента расторжения. Если клиент не брал кредит у банка, в котором у него счет, то банку по сути нужно предусмотреть, что клиент в будущем может прийти и попросить справку о том, что нет кредитов в данном банке", — прокомментировала ситуацию начальник отдела правового сопровождения розничного бизнеса Пиреус Банка Марина Стеценко.

Читайте также В Украину вернулся рэкет. "Смотрящих назначают в полиции"

Обычно банкиры напрямую информируют людей только один раз — когда подписывают с ними договор: кто-то указывает там цены на все сервисы, а кто-то лишь на часть. Если речь идет об открытии карточного счета, например, человеку одновременно с выдачей пластика выдают распечатку с тарифами на расчетно-кассовое обслуживание. Это изначальные, можно сказать, базовые тарифы на все или часть услуг. Но они редко стоят на месте. И когда банк их меняет, он больше не приглашает человека, чтобы выдать новый лист с тарифами — нет.

Настоящей модой у банков в последние годы стали использование соглашения публичной оферты. Это значит, что финучреждение размещает информацию о новых тарифах на своих сайтах, не сообщая людям о них персонально. То есть всю остальную ответственность перекладывают на клиентов: им предлагают следить за сайтом банка и изменением его расценок. Там же человеку предлагают собирать информацию на дополнительные услуги.

От возможных претензий клиентов банки страхуются формулировкой в "особых положениях" — "банк имеет право пересмотреть условия и ставки". Наличие этой фразы и подписи человека — это и есть банковское уведомление о расценках на услуги. Именно с этим не согласен АМКУ. "Банк должен наперед, в момент заключения основного договора, проинформировать обо всех будущих платежах. Это имел ввиду Антимонопольный комитет в своих рекомендациях", — объяснил Охрименко.

Читайте также Украинцев посадили на диету. Как производители дурят с весом продуктов

Претензии АМКУ обоснованы. Как рассказал один из сотрудников банка, на сайты в основном выносят данные по основным услугам. Все, что касается дополнительных "возможностей", предпочитают не афишировать. Это и громоздко, и не выгодно в первую очередь самому банку.

"Многие не выкладывает на сайт "деликатные" вещи по условиям и ценам. В чем-то они могут быть ноу-хау, которое тут же скопируют другие банки. А если повышаются какие-то ставки, то легче отнести разницу в повышении, например, на комиссию. А это уже внутренние тарифы банка. На сайт лучше все не выкладывать, чтобы не пугать людей", — признал спикер на условиях анонимности.

О том, что о дополнительных услугах, а тем более платных, банки не сообщают отметила и государственный уполномоченный АМКУ.

К чему готовиться

Клиенты банков в ближайший месяц никак не ощутят на себе рекомендации АМКУ. Комитет 30 дней будет ждать ответ от банков, которым направил рекомендации. Пока ему достаточно уведомления о том, что меры приняты, ситуация исправлена, что в будущем договора будут иметь полную информацию о всех ценах по услугам, которые могут быть востребованы.

"Мы считаем, что при заключении основного договора в приложении к нему должен быть перечень всех дополнительных услуг, которые банк предоставляет в рамках действия основного договора. Не должно быть, как ранее — смотрите на сайте и все", — подчеркнула государственный уполномоченный АМКУ Анна Артеменко.

Читайте также Поставщики рассказали, как украинцам не переплачить за еду

Если же со временем жалобы продолжатся Комитет может перейти к штрафам. Они могут колебаться в 1-10% от оборота в зависимости от тяжести нарушения, влияния на потребителей, от социальной значимости товара или услуги. Возможно, АМКУ заинтересуется не только своевременным информированием клиентов, конкретными способами информирования, но и ценовой политикой.

Как банки будут уведомлять об изменениях пока никто не знает. Возможно, кроме фразы в допдоговоре о возможных изменениях условий и цен пропишут, как именно могут меняться цены. Например, используют привязку к инфляции или укажут верхнюю границу цены каждой услуги.

"Возможно, данная рекомендация приведет к дополнительным оговоркам в офертах, что клиенту нужно повторно со временем ознакомиться с тарифами в полном объеме", — предположила Марина Стеценко.

Еще один вариант — переход банков только на пакетное обслуживание. В этом случае нельзя будет открыть, например, депозит без карточки, счета к нему и интернет банкинга.

Читайте также Порошенко получил проценты по вкладам в собственный банк

"Сейчас банки уже переходят на обслуживание по так называемому глобальному договору РКО, в который вшиты все депозитные и кредитные отношения и услуги информирования. Это как брачный договор. Возможно это выход. Потому что оформление и переоформление любых дополнительных бумаг, регулярного обзвона, рассылка уведомлений требуют затрат по персоналу, техобеспечению и деньгам. И это все будет закладываться в тариф по обслуживанию", — отметил председатель правления RwS bank Владислав Кравец.

Впрочем, АМКУ — не единственная заинтересованная структура в вопросе регулирования работы банков с украинцами. Ждут финансисты и "слова" Нацбанка, по требованиям которого работают.

Регулятор давно прописал ряд норм, которые уже устанавливают контроль за извещением банком клиента о его возможных затратах. Так, любые изменения в тарифах должны за месяц до введения публиковаться на сайтах и вывешиваться в отделениях.

"К АМКУ мы можем прислушаться. Но на электронку ничего не приходило. Основополагающими для нас есть решения Национального банка, его письма с разъяснениями. Если НБУ даст какие-то рекомендации, то будем выполнять", — констатировал руководителя розничного бизнеса АгроКомБанка Игорь Львов.