![]()
Национальный банк Украины таки переведет ипотечные кредиты физических лиц из иностранной валюты в гривну, причем по крайне выгодному на сегодняшний день курсу 7,99 грн/дол. Данное решение было принято в рамках соглашения между финансовыми организациями и их валютными должниками. По результатам соглашения стороны подписали меморандум, где были прописаны все условия такого перевода. В частности, такая форма реструктуризации возможно лишь на остаток задолженности, но в размере не больше, чем 2,5 млн грн. Правда, в том же меморандуме четко прописан запрет на повышение процентной ставки на реструктуризированную сумму кредита. В то же время, схема погашения кредита меняется с привычного для многих аннуитета (выплаты по банковскому долгу равными частями) на классическую (каждая последующий платеж по кредиту ниже предыдущего). Ну и последний важный фактор – меморандум вступит в полноценную силу только после принятия поправок в Налоговый кодекс Украины, где будет предусмотрена возможность списания банками долгов .
Как отмечают финансовые аналитики, несомненным «плюсом» данного меморандума можно назвать успешную договоренность между тремя разными сторонами – НБУ, коммерческие банки и представители общественности. Также позитивным можно назвать отсутствие необходимости ратифицировать такой меморандум в парламенте Украины. Не считая ранее упомянутых изменений в Налоговый кодекс. Как говорят эксперты, в данном документе учтены интересы всех договаривающихся сторон, а наибольшие преимущества получает, конечно же, сам банковский заемщик. По сути, у него есть почти три года, чтобы рассчитаться с банком по фантастическому курсу доллара. Что же касается интересов банка, то у него появляется законный вариант перевода проблемной и бесперспективной задолженности в нормально обслуживаемый кредит, а значит можно немного высвободить свои резервы. Но есть и свои риски. Например, с точки зрения закона меморандум не является обязательным для исполнения и, в случае возникновения конфликтных ситуаций, суд будет руководствовать законами, а не договоренностями.
Конечно, кому-то три года для погашения кредита покажутся недостаточными, но это в любом случае лучше, чем просто не выплачивать банку положенные платежи и накапливать штрафные санкции, которые затем могут стать причиной принудительной реализации недвижимости. Конечно, скептики скажу, что через три года банки могут поднять процентные ставки по кредитам, что сделает обслуживание долга затруднительным. Но здесь опять же таки следует учитывать практику работу банков: им выгоднее, что кредит был погашен, а не превратился в проблемную задолженность, которая балластом висит в банковских активах и ухудшает показатели финансового института. Тем более, что даже если банк решит продать свои проблемные долги коллекторам со скидкой 70-80 %, он вначале обязан предложить самому заемщику погасить свою задолженность за те же 20-30 %.
Что особенно важно в появлении этого меморандума – это снижение общего спроса на валюту с последующим укреплением курса гривны. Теперь заемщикам нет необходимости добывать доллары для расчета с банками, а значит можно ожидать серьезного снижения спроса на доллары, курс которых подогревается спекулянтами и «черными» обменниками. Впрочем, все это лишь прогнозы аналитиков и говорить о серьезном улучшении в этой финансовой сфере можно лишь с первыми случаями фактического исполнения меморандума.
Роман Козловский
По материалам dengi-info. com